Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Notre engagement : tolérance zéro.

Nexus affirme son engagement absolu contre le blanchiment de capitaux (LCB), le financement du terrorisme (LFT) et toute forme de criminalité financière. Cet engagement est au cœur de notre dispositif et s'impose à l'ensemble de nos collaborateurs, dirigeants, partenaires et prestataires.

Cadre légal et réglementaire.

Notre dispositif s'aligne sur les normes internationales les plus exigeantes et sur les cadres règlementaires de l'ensemble des pays où nous opérons.

• GAFI / FATF — 40 Recommandations sur la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
• Directives européennes — 5AMLD (UE 2018/843) et 6AMLD (UE 2018/1673)
• Loi française — Code monétaire et financier, articles L.561-1 et suivants
• Règlement BCEAO — n° 09/2017/CM/UEMOA relatif à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme
• Règlement BEAC / CEMAC — n° 01/CEMAC/UMAC/CM du 11 avril 2016
• Loi camerounaise — n° 2003/04 relative au secret bancaire, loi n° 2014/XXX sur la LCB/FT
• Loi ivoirienne — n° 2016-992 relative à la LCB/FT
• Loi sénégalaise — n° 2018-03 relative à la LCB/FT
• Conventions ONU — conventions de Vienne, Palerme, Mérida, ainsi que les résolutions CS-ONU en matière de sanctions

Gouvernance du dispositif AML/CFT.

Money Laundering Reporting Officer (MLRO)

Un MLRO est désigné au niveau de la direction générale, indépendant des fonctions commerciales. Il est responsable de la mise en œuvre, du suivi et de l'efficacité du dispositif AML/CFT, et est l'interlocuteur officiel des cellules de renseignement financier (TRACFIN, CENTIF, ANIF).

Comité de conformité

Le Comité de conformité, présidé par le CEO et composé du MLRO, du CCO, du DPO, du CFO et du CISO, se réunit mensuellement pour examiner la cartographie des risques, les alertes générées, les dossiers complexes et valider les évolutions du dispositif.

Conseil d'administration

Le Conseil d'administration reçoit un reporting trimestriel consolidé sur le dispositif AML/CFT et valide les politiques de haut niveau.

Classification des risques.

Nexus applique une approche basée sur les risques (Risk-Based Approach) conformément aux Recommandations du GAFI. Chaque relation d'affaires fait l'objet d'une classification en niveau de risque :

La classification est dynamique et réévaluée en continu en fonction des opérations observées, des mises à jour règlementaires et des informations sur les contreparties.

Vigilance clientèle (KYC / KYB).

Au moment de l'entrée en relation

Nexus collecte et vérifie systématiquement :

• Particuliers — identité (CNI/passeport), date et lieu de naissance, nationalité, adresse, profession, origine des fonds, finalité de la relation.
• Entreprises — RCCM, statuts, représentants légaux, bénéficiaires effectifs (≥ 25 %), structure capitalistique, nature de l'activité, secteur, chiffre d'affaires estimé.
• Vérification biométrique — selfie avec liveness check, comparaison à la photo ID par algorithme certifié iBeta Level 2.
• Vérification documentaire — OCR, détection d'altération, croisement avec registres officiels (RCCM, INPI, FINESS, etc.).

Mesures de vigilance complémentaires (MVR)

Pour les risques élevés : justificatifs d'origine des fonds, déclarations patrimoniales, approbation au niveau MLRO, revue annuelle obligatoire.

Vigilance constante

La relation d'affaires fait l'objet d'une vigilance constante : mise à jour des données au moins tous les 5 ans (risque standard) ou tous les 12 mois (risque élevé).

Surveillance des opérations.

Toutes les opérations transitant par l'infrastructure Nexus sont soumises à une surveillance automatisée en temps réel, complétée par une revue humaine pour les alertes sensibles.

Moteur de détection

• Règles statiques — montants seuils, fréquence, géographies, structures typologiques (structuring, smurfing, layering).
• Profilage comportemental — comparaison de chaque transaction au profil de référence du client (volumes attendus, bénéficiaires récurrents).
• Machine learning — modèles de détection d'anomalies entraînés sur l'historique, validés par backtest et audit.
• Typologies GAFI — intégration des typologies publiées par le GAFI, EGMONT et les CRF nationales.

Traitement des alertes

Chaque alerte est traitée par l'équipe compliance sous un délai cible de 48 heures. Les dossiers escaladés au MLRO font l'objet d'une décision documentée (classement, demande d'information complémentaire, déclaration de soupçon, résiliation).

Screening sanctions et personnes politiquement exposées (PPE).

Screening sanctions

Toute relation d'affaires et chaque bénéficiaire d'opération sont screenés en temps réel contre les listes officielles :

• ONU — Consolidated United Nations Security Council Sanctions List
• UE — Consolidated Financial Sanctions List
• OFAC — Specially Designated Nationals List (SDN) et sectorielles
• HMT — HM Treasury Consolidated List (UK)
• Liste nationale — listes nationales des pays où nous opérons (gel des avoirs ministériels)

Le screening est rafraîchi quotidiennement pour intégrer les mises à jour des listes.

Personnes politiquement exposées (PPE)

Les PPE, leurs proches et leurs associés font l'objet de mesures de vigilance renforcées : approbation de l'entrée en relation au niveau MLRO, justification d'origine des fonds, revue annuelle obligatoire.

Déclarations de soupçon.

Conformément à nos obligations légales, Nexus effectue des déclarations de soupçon aux cellules de renseignement financier compétentes dès lors qu'un soupçon de blanchiment ou de financement du terrorisme est identifié.

• TRACFIN (France) — pour les opérations sous juridiction française
• CENTIF — Cellule nationale de traitement des informations financières (Sénégal, Côte d'Ivoire, Bénin, Mali, Burkina Faso, Togo, Niger, Guinée Bissau)
• ANIF — Agence nationale d'investigation financière (Cameroun, Gabon, Tchad, Congo, RCA, Guinée équatoriale)
• UTRF — Unité de traitement du renseignement financier (Maroc)

Les déclarations sont effectuées sans délai dès la finalisation de l'analyse par le MLRO. Elles sont strictement confidentielles : aucune information n'est communiquée au client déclaré (principe de "tipping off").

Gel des avoirs.

En cas de détection d'une contrepartie faisant l'objet d'une mesure de gel des avoirs, les fonds sont immédiatement bloqués et l'autorité compétente est informée dans le respect des délais légaux.

Nexus dispose d'une procédure formalisée permettant le gel en moins de 2 heures ouvrées à compter de la notification, et assure la traçabilité complète de l'opération.

Conservation des documents.

Conformément aux exigences GAFI et aux lois locales, Nexus conserve l'ensemble des pièces justificatives, documents KYC, historiques de transactions et rapports d'analyse pendant une durée minimale de 10 ans à compter de la fin de la relation d'affaires ou de la date de la dernière transaction.

Les documents sont stockés sous forme chiffrée, dans des infrastructures certifiées, avec accès restreint et journalisé (non-répudiation).

Formation du personnel.

L'efficacité du dispositif AML/CFT repose sur la compétence et la vigilance de nos collaborateurs. Nexus investit massivement dans la formation :

• Onboarding — formation obligatoire AML/CFT pour tout nouvel arrivant, validée par test.
• Formation annuelle — remise à niveau obligatoire pour tous les collaborateurs.
• Formation avancée — sessions spécialisées pour les équipes compliance, support, commercial et risque.
• Certifications externes — ACAMS, ICA, CGSS pour les membres de l'équipe compliance.
• Veille réglementaire — newsletters internes, alertes règlementaires, exposés trimestriels.

Audit et contrôle.

Le dispositif fait l'objet de contrôles à plusieurs niveaux :

• Contrôles permanents — tests automatisés quotidiens, indicateurs clés de performance.
• Contrôles périodiques — revue trimestrielle par la direction compliance.
• Audit interne — revue indépendante annuelle du dispositif AML/CFT.
• Audit externe — revue biennale par cabinet spécialisé indépendant.
• Contrôles régulateurs — pleine coopération avec BEAC, BCEAO, COBAC, TRACFIN et leurs homologues nationaux lors de leurs missions de contrôle.

Coopération avec les autorités.

Nexus coopère pleinement et en toute bonne foi avec l'ensemble des autorités compétentes : cellules de renseignement financier, régulateurs prudentiels, autorités judiciaires et douanières. Nous répondons sans délai aux demandes d'information légales et aux réquisitions judiciaires.

Contact MLRO.

Pour toute question liée à notre dispositif AML/CFT :

Pour signaler un soupçon ou toute information pertinente, vous pouvez également utiliser notre dispositif d'alerte commun à l'ensemble des politiques compliance.